Заблокировать банковский счет в России стало намного сложнее

Чем плоха старая редакция «антиотмывочного» закона?

Принятый в России почти 20 лет назад федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» подвергся немалой критике, особенно в сфере тех возможностей, которые он давал банкам в отношении работы со счетами граждан.

Банки, боясь любых санкций со стороны ЦБ, очень часто работали по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть» и блокировали входящие транзакции или даже сами счета при малейшем подозрении на нарушение «антиотмывочного» закона.

Тем более, что этот акт позволял им не объяснять клиенту причину своих решений, а принять их мог практически любой сотрудник. В большинстве случаев на санкции можно было нарваться, просто не предоставив в банк бумаги, подтверждающие легальность поступившего перевода.

«Под раздачу» таким образом часто попадали и игроки в онлайн-покер. Переводы на их счета от зарубежных компаний (румы и платежки) классифицировали, как «подозрительные».

Новые требования к блокировке счетов

С 2021 года ситуация должна резко измениться, потому что принятые на днях Государственной Думой и Советом Федераций поправки ужесточили для банков условия блокировки счетов и транзакций.

• Блокировка невозможна без объяснения причин.
• Отсутствие у клиента документов, подтверждающих его добросовестность, не может быть причиной блокировки или отказа в проведении транзакции.
• Решение о подобных действиях может принять только руководитель отделения банка или уполномоченное им лицо.
• Просто «подозрений» банка недостаточно для санкций в отношении счета или отдельного перевода. Он должен предоставить клиенту обоснованное решение об их связи с легализацией преступных доходов.

То есть со следующего года российские банки должны будут намного чаще «задумываться» и прорабатывать свою аргументацию для реализации блокировок, связанных с работой счетов граждан.

Как уменьшить возможность блокировки?

Но даже после вступления в силу изменений закона, банки и контролирующие государственные органы, в первую очередь – ФНС, не станут меньше интересоваться источниками доходов граждан и уровнем их законопослушности. Просто теперь проявление внимания с их стороны будет более обоснованным и подготовленным.

Самим гражданам при этом стоит помнить о трех действиях, которые могут очень сильно увеличить риск блокировки их счетов или транзакций:

1. Единоразовых переводах от 600 тысяч рублей и более.
2. Обналички большей части суммы в течение двух суток после их поступления на счет.
3. Регулярных поступлениях одинакового размера (если они приходят не на подтвержденный зарплатный счет).

Конечно, важным является и источник поступления средств, как он указан в сопровождающей его информации, но в этом случае вы, чаще всего, никак сможете повлиять на ее содержание. Напомним, что в наступающем 2021 году россиян ждут еще несколько вступающих в силу законов, касающихся денежных переводов:

• О цифровых финансовых активах, цифровой валюте.
• О налоге на криптовалюту.
• О передаче в ФНС данных об электронных кошельках.
• О временной блокировке в Qiwi прямых транзакций в покер-румы.

Если у вас возникли проблемы с выводом средств из покер-румов, пишите нашему менеджеру и он подскажет вам лучшие и самые актуальные на данный момент способы переводов:

Have a question? Contact us:

Антон

Online

Глава службы поддержки

Live chat

emailwhatsapptelegramskype